AML / KYC Политика

Оператор Платформы соблюдает требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — «115-ФЗ»).

Настоящая Политика определяет меры, применяемые Оператором для выявления и предотвращения операций, связанных с легализацией доходов и финансированием терроризма.

Оператор вправе требовать от Пользователя предоставления документов и информации для идентификации и верификации личности:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт, водительское удостоверение);
• дополнительные документы для подтверждения адреса проживания (при необходимости);
• фотографии с документом (selfie) для подтверждения личности;
• иная информация, запрашиваемая в рамках процедуры верификации.

Отказ от предоставления запрашиваемых документов или предоставление недостоверных данных является основанием для отказа в предоставлении услуг или блокировки аккаунта.

Оператор вправе заморозить (заблокировать) средства Пользователя в следующих случаях:

• подозрение в совершении операций, связанных с отмыванием денег или финансированием терроризма;
• непредоставление документов для KYC-проверки в установленные сроки;
• выявление несоответствий в предоставленных данных;
• получение запроса от уполномоченных государственных органов (Росфинмониторинг, правоохранительные органы);
• выявление подозрительных транзакций или паттернов поведения.

Заморозка средств может быть применена без предварительного уведомления и без объяснения причин, если это требуется для соблюдения законодательства.

Оператор обязан передавать информацию о подозрительных операциях и Пользователях в Росфинмониторинг в соответствии с требованиями 115-ФЗ.

Передача данных может осуществляться без уведомления Пользователя, если это предусмотрено законодательством.

Оператор применяет риск-ориентированный подход к идентификации и мониторингу Пользователей:

• Пользователи с низким риском — упрощенная процедура KYC;
• Пользователи с высоким риском — расширенная процедура KYC, дополнительный мониторинг;
• Критерии оценки риска определяются внутренними процедурами Оператора.

Оператор вправе отказать в предоставлении услуг или прекратить обслуживание Пользователя без объяснения причин в следующих случаях:

• несоответствие Пользователя требованиям KYC/AML;
• выявление подозрительной активности;
• требования законодательства или уполномоченных органов;
• нарушение условий Пользовательского соглашения.

Оператор не обязан объяснять причины отказа в обслуживании, если это может препятствовать выполнению требований законодательства или обеспечению безопасности.

Оператор осуществляет постоянный мониторинг операций Пользователей для выявления подозрительных транзакций, включая:

• анализ паттернов транзакций;
• выявление необычно крупных или частых операций;
• проверку соответствия операций заявленным целям Пользователя;
• автоматический и ручной анализ подозрительной активности.